← Consejos Legales  ·  18 de marzo de 2026

La verdad sobre los 'programas' de alivio de deudas: por qué empeoran su situación

Si se siente ahogado por las deudas de tarjetas de crédito, gastos médicos o préstamos personales, seguro ha escuchado los comerciales o recibido cartas que dicen: "¡Liquide su deuda pagando solo centavos por cada dólar! ¡Evite la bancarrota! ¡Nuevo programa del gobierno para eliminar deudas!"

Cuando uno está estresado por el dinero, estas promesas suenan como un salvavidas. Por desgracia, para la mayoría de las familias en Illinois, estas agencias de "liquidación de deudas" no son más que una estafa. Le quitarán su dinero, arruinarán su crédito y lo dejarán mucho peor de lo que estaba.

Cómo funciona la estafa

Cuando usted entra a uno de estos programas, la empresa por lo general le pide tres cosas:

1. Dejar de pagarles a sus tarjetas de crédito y prestamistas de inmediato.
2. Empezar a dar un pago mensual a una "cuenta de ahorro especial" que ellos controlan.
3. Firmar papeles que desvían todas las cartas y llamadas de sus acreedores hacia la empresa, y no hacia usted.

Le prometen que, cuando se junte suficiente dinero, van a negociar con sus acreedores. Pero esto es lo que de verdad pasa:

• La trampa del "silencio": como firmó esos papeles, su teléfono deja de sonar. Usted siente alivio y piensa que el programa funciona. Es un truco. Al cortarle la comunicación, la empresa le esconde que su deuda se está saliendo de control.
• Su deuda crece, no baja: como dejó de pagar, los bancos le cobran intereses y multas. Una deuda de $10,000 puede subir rapidísimo a $15,000 o $20,000.
• Le arruinan el crédito: cada pago que no hace se reporta al buró cada mes, y su puntaje se desploma.
• Lo demandan: los bancos no tienen ninguna obligación de negociar con estas empresas. Muchos simplemente meten una demanda en la corte del condado de Cook o los condados de alrededor. Eso termina rápido en un embargo de sueldo o una cuenta de banco congelada.
• Cargos ocultos: mientras a usted lo demandan, la empresa le cobra "comisiones" y "gastos administrativos" del dinero que le da cada mes. Para cuando se da cuenta del engaño, su dinero ya desapareció.

La mejor alternativa: una bancarrota protegida por la ley

A diferencia de estas agencias, la bancarrota es un proceso legal, formal y supervisado por un juez, hecho para darle a la gente honesta un verdadero nuevo comienzo. Estas empresas lo hacen creer que existe un "programa especial del gobierno" para eliminar deudas. No es cierto. El verdadero programa del gobierno es la ley federal de bancarrota, que existe desde hace más de 200 años.

Cuando usted contrata a un abogado con licencia en Illinois, consigue protección legal real y de inmediato:

• La protección automática: en el momento en que se presenta su caso, la ley federal prohíbe que los cobradores lo llamen, lo demanden o le embarguen el sueldo.
• Eliminación garantizada de la deuda: en el Capítulo 7, las deudas que califican (tarjetas, cuentas médicas y préstamos personales) se borran por ley, sin pagar impuestos por esa cancelación.
• Alguien que de verdad lo defiende: a estas empresas solo les importa su comisión. Como sus abogados, nosotros tenemos la obligación legal y ética de proteger su dinero y su futuro.

No le entregue el dinero que tanto le cuesta ganar a una empresa que solo le da falsas promesas. Si los pagos ya no le alcanzan, usted necesita protección legal de verdad.

Esta publicación es solo para fines educativos y no es asesoría legal. Cada caso es diferente. Para hablar de los detalles de su caso, llámenos al (312) 588-9000.